憑借雄厚的經(jīng)濟、技術(shù)及人才積累，六大國有銀行在技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用方面都取得較大的進展，且隨著各行金融子公司的成立和與科技公司合作的日益加深，國有六大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了亮眼的成績。
據(jù)零壹智庫日前發(fā)布的《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫》顯示，六大行在金融科技方面舉措頻出。交行、郵儲銀行分別計劃將信息科技投入占營業(yè)收入比例提升至10%、3%以上；中行則將營業(yè)收入的1%用于科技創(chuàng)新研發(fā)；工商銀行在今年11月4日發(fā)布公告稱，正式成立金融科技研究院，主要負責開展金融科技新技術(shù)前瞻性研究和創(chuàng)新應(yīng)用。
一、戰(zhàn)略方向：“智慧”、“數(shù)字化”是核心關(guān)鍵詞
2016年以來，國有六大行對金融科技的重視程度逐漸提升，建行更是將金融科技提升至總戰(zhàn)略高度，將金融科技設(shè)為三大戰(zhàn)略之一。依據(jù)自身戰(zhàn)略定位與科技沉淀，六大行分別制定了不同的金融科技戰(zhàn)略目標與方向。
表1 六大行戰(zhàn)略方向
資料來源：零壹智庫
二、戰(zhàn)略舉措：加強科技投入，深化對外合作
1、加大研發(fā)投入，加強人才培養(yǎng)
為了進一步推動金融科技在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新及應(yīng)用，六大行紛紛結(jié)合自身發(fā)展需求，進一步加大科技投入，從平臺體系打造、人才團隊建設(shè)、激勵機制制定等方面，全面為銀行的數(shù)智化發(fā)展提供支持和保障。
表2 六大行科技戰(zhàn)略舉措
資料來源：零壹智庫
2、成立金融科技子公司
目前，六大行中，工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行都成立了自己的金融科技子公司，在為本集團及旗下子公司提供技術(shù)、產(chǎn)品等研發(fā)和創(chuàng)新支持的同時，也會對外輸出科技創(chuàng)新能力。
表3 六大行金融科技子公司統(tǒng)計表
資料來源：零壹智庫
3、對外投資
據(jù)《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫》顯示，六大國有銀行在資金積累和運營方面都具有明顯的優(yōu)勢，在科技布局方面，六大行在提高自身技術(shù)研發(fā)能力的同時，也會對一些科技公司進行戰(zhàn)略投資，以此來進一步為本行金融科技的發(fā)展應(yīng)用及技術(shù)成果輸出奠定基礎(chǔ)。
表4 六大行對外投資情況
資料來源：零壹智庫
4、對外合作
國有銀行也會通過與第三方科技公司的強強聯(lián)合來促進金融科技成果在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用。在國有行與科技公司的合作中，科大訊飛、眼神科技、華為和騰訊等科技巨頭比較受青睞。
圖1 六大行合作數(shù)量排名前10的科技公司
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫
三、階段成果：應(yīng)用場景豐富，渠道建設(shè)成效明顯
目前，六大行已經(jīng)將金融科技運用到智能風控、智能營銷、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)、財富管理等應(yīng)用場景，云平臺、大數(shù)據(jù)平臺、手機銀行、智能投顧、智能客服、智能支付等自主研發(fā)產(chǎn)品層出不窮，區(qū)塊鏈被廣泛應(yīng)用于貿(mào)易金融與跨境業(yè)務(wù)中。
表5 六大行科技應(yīng)用場景
資料來源：零壹智庫
從成效來看，六大行金融科技賦能成效已經(jīng)有所顯現(xiàn)，渠道建設(shè)方面也取得了較好的成果。在手機銀行應(yīng)用方面，六大行的手機銀行均已進行升級迭代，各行的手機銀行客戶數(shù)近幾年呈現(xiàn)出持續(xù)上升趨勢，其中，工商銀行和建設(shè)銀行的手機銀行客戶數(shù)量在六大國有行中始終遙遙領(lǐng)先。
圖2 六大行2016-2019年手機銀行客戶數(shù)（單位：億戶）
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫
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